在获得房屋贷款时，无论是首次贷款还是再融资，贷方都希望确定您的贷款价值比 (LVR)。这个重要数字决定了您从一开始就拥有的财产的百分比以及您有资格获得的利率。现在将通过检查统计数据来探讨 LVR 对利率的影响。
拥有更多的资产和更大的住房存款是值得的
您在抵押贷款开始时的贷款价值比 (LVR) 取决于您的住房存款金额，而在再融资的情况下，它取决于您的资产净值。存款和净值都代表您对房屋的财务投入，这会影响您对贷方构成的风险水平。如果您的财务风险较低，则贷方的财务风险较高，从而导致更高的利率。Mozo 数据库记录显示，随着您增加所有权百分比，每个 LVR 类别的平均可变利率会大幅下降。
LVR 层级的平均可变利率（2023 年 5 月 17 日）
| LVR等级 | 平均可变利率 |
| 95% | 每年 6.86% |
| 90% | 每年 6.22% |
| 80% | 每年 5.90% |
| 70% | 每年 5.92% |
| 60% | 每年 5.57% |
购房者选择的首付金额和贷款价值比 (LVR) 会对他们的每月还款额产生重大影响。虽然较大的存款和较低的 LVR 可能会导致较高的前期成本，但从长远来看可以节省大量利息。例如，如果 Ally 正在考虑以 25 年的抵押贷款购买价值 500,000 澳元的房产，她的存款规模和 LVR 将影响她的整体住房贷款费用。重要的是要注意，这些费用不包括代理人或贷方收取的任何费用或印花税。
| 订金 （％） | 存款 ($) | LVR等级 | 利率 | 每月还款 | 总利息 |
| 5% | 2.5 万澳元 | 95% | 每年 6.86% | 3,489 澳元 | 546,810 澳元 |
| 10% | 5万澳元 | 90% | 每年 6.22% | 3,289 澳元 | 486,724 澳元 |
| 20% | 10 万澳元 | 80% | 每年 5.90% | $3,191 | 457,304 澳元 |
| 30% | 15 万澳元 | 70% | 每年 5.92% | 3,197 澳元 | 459,130 澳元 |
| 40% | 20万澳元 | 60% | 每年 5.57% | $3,091 | 427,412 澳元 |
艾丽有两种买房的选择。如果她选择仅提前支付 25,000 澳元，则在抵押贷款期间她将不得不支付 546,810 澳元的利息。然而，由于她的存款很少，她可能还必须支付 Lenders Mortgage Insurance，这可能会大大增加她的每月开支。另一方面，如果她决定选择标准的 20% 定金，她将不得不额外支付 75,000 澳元的预付款，但随着时间的推移，她将节省 89,506 澳元的利息。这也将使她每月的还款减少 298 澳元。将来，如果 Ally 拥有足够的资产并且有资格获得 60% 的 LVR，她可以以较低的利率进行再融资，每月节省 398 澳元。购房时，务必仔细考虑 LVR 对短期和长期开支的影响。您应该以较小的存款快速进入市场，还是随着时间的推移储蓄更多并支付更少的钱？比较您的选择可以帮助您做出适合您需要的决定。
所提供的信息仅为一般信息，在编制时未考虑您的目标、财务状况或需求。我们建议您考虑它是否适合您的情况。在接受任何报价或产品之前，需要审查您的全部财务状况。本文不构成法律、税务或财务建议，您应始终根据您的个人情况寻求专业建议。根据贷款人的条款和条件，费用和收费以及资格标准适用。
